2022年12月15日，某银行作为出借人，与借款人某公司、某公司负责人金涛(化名)签订小微企业借款合同，约定借款额度20万元，有效期至2025年12月14日，在借款期限及借款额度内，借款人可多次借款、还款。同日，金涛的配偶叶彩(化名)签订《借款人配偶声明》，表示其作为借款人的配偶，已完全知悉借款人与出借人签订的借款合同，并确认其与金涛未对婚后财产约定归各自所有，金涛在该借款合同中所负债务为夫妻共同债务，其愿意与金涛一起，就该债务承担连带清偿责任。

　　借款合同签订后，某银行第一次向某公司账户放款20万元，某公司在规定日期内偿还。2023年12月27日，某银行第二次向某公司账户放款20万元。

　　2024年12月26日借款到期，某公司、金涛均未偿还，某银行诉至河南省郑州市上街区人民法院，请求判令某公司、金涛、叶彩偿还借款本金20万元及利息。

　　庭审中，某公司、金涛对该笔借款均无异议，但叶彩表示，其已于2023年3月21日与金涛离婚，双方签订的离婚协议载明“双方无共同财产，无共同债权、债务”，且其当初签订《借款人配偶声明》是因为金涛称“不签字就不离婚”，其实对案涉借款不知情，故离婚后未将离婚事实告知某银行。

　　法院审理查明，某银行与某公司、金涛签订的借款合同明确约定，借款人每次申请提款前，需确保此前承诺依然真实、有效;借款人出现不利于出借人债权实现的事项时，应立即书面通知出借人。

　　法院认为，虽然2023年12月27日某银行第二次放款时，叶彩与金涛已处于离婚状态，但两人均未将离婚事实告知某银行，导致某银行未能根据新情况全面评估放款风险。叶彩与金涛在离婚协议中的约定，系两人内部约定，仅对两人产生约束力，不能对抗第三人。

　　叶彩称签订《借款人配偶声明》系被金涛威胁，其作为有民事行为能力的成年人，可以通过法律途径解决问题，其签字应当承担相应的法律后果，按照约定对案涉债务承担连带清偿责任。

　　最终，法院判决，某公司、金涛向某银行偿还借款本金20万元及利息;叶彩承担连带清偿责任。

　　法官提醒

　　本案中的借款属于循环贷款，本质上是银行授予借款人在一定期限内可重复支用的信用额度，其核心特点是在有效期内随借随还。这种模式容易让人忽略合同的时间效力，进而埋下风险隐患。

　　金涛、叶彩离婚时，循环贷款仍在有效期内。两人未及时处理借款账户及相关法律关系，导致离婚后一方的借款行为仍对另一方产生法律约束力，最终引发责任纠纷。实践中，借款人离婚时，若存在此类借款账户，借款人或配偶必须及时书面告知银行离婚事实，避免离婚后还替前任背债的麻烦。

　　签订文书是典型的民事行为。落笔签名前，必须完整掌握文书内容，明确权利边界与义务范围。若后续产生纠纷，当事人以“不知情，就签了个字”为抗辩理由，法院通常不予采纳。

　　据11月26日《河南法治报》