在河南省新安县，有一家开了20多年的干果店。每天这家干果店的顾客络绎不绝，不单单是因为干果的美味，还因为这家店藏匿的另一种服务——利用POS机非法套现。

　　2018年以来，这家干果店店主王某利用POS机，通过虚构交易为他人套取现金5亿余元，获利60万元。截至今年11月11日，警方共打掉包括王某在内的7个为他人提供信用卡代刷套现的犯罪团伙，破获非法经营案件7起，抓获犯罪嫌疑人12名。

　　一起投诉牵出犯罪团伙

　　2020年夏天，眼看到了信用卡还款的日子，新安县小张却因为资金紧张无法按时还款，正犯愁时听说县城一家理发店可以帮忙代还，便前往办理。

　　“理发店用自己的钱为我还款后，我需要将信用卡留在理发店。待还款日过后，理发店再用我的信用卡虚构交易，通过他们的POS机将之前垫付的款项刷出。”小张回忆，这一过程中对方收取一定手续费。

　　几天后，小张发现自己的信用卡被冻结了。与对方沟通无法解决后，小张拨打了有关部门的举报电话，举报信息很快被转至新安县公安局。办案民警经过调查发现，该理发店以虚构交易等方式为信用卡持卡人套现“养卡”的行为已涉嫌非法经营罪。

　　新安县公安局经侦大队副大队长黄可可介绍，在信用卡持卡人需要套现或者透支消费以后无力偿还时，通过POS机持有人以虚构交易、交易退款等方式，帮助套现或者代为偿还信用卡透支款后，POS机持卡人再刷卡取回代还金额，这一过程俗称“养卡”，POS机持有人会从中收取一定的手续费。

　　结合该案，办案民警围绕有关部门移交的银行卡异常数据交易线索、群众举报线索，经分析研判锁定一批为他人提供信用卡代刷套现“养卡”的犯罪团伙。

　　虚构交易刷卡套现

　　今年52岁的王某就是这批犯罪团伙其中之一。1999年，王某在新安县开了一家干果店。2014年，她见别人从事信用卡套现能赚钱，便动了心。

　　随后，王某办理了POS机放在干果店，从事信用卡代还、套现业务。信用卡持卡人透支后，将卡放在干果店，王某先用自己的资金代偿透支欠款，然后在POS机上虚构交易，将钱刷到自己的银行卡上，每1万元提成60元到100元。

　　随着业务的发展，截至2023年4月案发，王某使用自己及丈夫、儿子、亲友等28人的身份信息、银行账户，在22个支付公司办理了450部POS机，在干果店以虚构交易的方式向指定账户支付现金，帮助他人套现信用卡。这些交易的范围十分广泛，百货、餐馆、建材、超市、服装等，但均没有实物，也没有真实经营。

　　经专项审计，王某持有的450部POS机虚构交易、刷卡套现近20万笔，非法经营数额达5亿余元，非法获利60万元。看似稳赚不赔的生意，聪明反被聪明误的王某最终身陷囹圄。

　　2023年12月20日，新安县人民法院经审理，以非法经营罪判处王某有期徒刑7年，并处罚金65万元。

　　POS机套现陷阱重重

　　办案民警抓获王某时，从她的干果店查获信用卡600余张。“这些信用卡都是刷卡人，也就是王某的‘客户’。”黄可可介绍，截至目前，他们共查获信用卡2300余张，涉案金额17亿元。

　　“无论哪种形式，出于何种目的，刷POS机套现行为扰乱了金融市场秩序，是法律禁止的行为。”黄可可表示，利用POS机为他人刷卡套现，属于非法从事资金支付结算业务，容易滋生洗钱、非法经营等犯罪行为，给信用卡持卡人和POS机持有人带来极大风险。

　　据了解，对于信用卡持卡人来说，利用POS机刷卡套现不仅会因违规使用造成信用卡被冻结、限额、降额，如果恶意透支金额超过5万元，经两次催收后超过3个月仍不归还的，还可能涉嫌信用卡诈骗罪。另外，信用卡一般都放在POS机持有人店内，并且要告知对方密码，存在个人信息泄露的风险。一些POS机持有人会使用放在店里的信用卡过账资金，极易使持卡人陷入帮助电信网络诈骗犯罪的漩涡。

　　警方提示

　　信用卡持卡人应当量力而行、理性消费，避免陷入逾期无法偿还困境，同时严格按照有关法律法规使用银行卡，切忌向他人出租、出借。

　　据11月21日《人民公安报》