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销售方已尽适当性义务 投资者盈亏自负

分类:说法拉理   来源:   作者:古雪丽   发布时间:2021-07-14

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关键词:适当性义务

  当前,用闲置资金投资理财已成为金融消费者的一种惯常选择。然而,金融产品种类繁多,涉及的领域广泛而专业,其风险不言而喻,由此引发的纠纷也层出不穷。《中华人民共和国民法典》对此作出具体规定,卖方机构应尽到适当性义务,同时消费者也要承担相应风险。


  ■身边事

  2019年12月底,杨华通过某证券公司APP购买了该公司管理的一款私募基金产品,成交金额为180万元。之后一个月内,该产品亏损近10%,2020年2月,杨华将该产品赎回时,仅收回162万余元。

  “一个月资金就蒸发了17万余元!”杨华气愤不已,她认为,该证券公司销售人员向她推荐理财产品时,未告知合同内容,未提示产品没有止损位等重大风险,侵犯了自己的知情权。而且在销售产品过程中没有录音录像,违反相关规定。

  “我损失这么大,都是销售人员未尽到适当性义务导致的,证券公司应该承担赔偿责任!”杨华向乌鲁木齐市新市区人民法院提起诉讼。

  ■法典说

  《中华人民共和国民法典》第四百九十六条规定:“格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款。

  采用格式条款订立合同的,提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务,并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款,按照对方的要求,对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务,致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的,对方可以主张该条款不成为合同的内容。”

  乌市新市区法院民事审判庭法官葛思彤介绍,适当性义务是指卖方机构在向金融消费者推介、销售高风险等级金融产品以及为高风险等级投资活动提供服务的过程中,必须履行的了解客户、了解产品、将适当的产品(或者服务)销售(或者提供)给适合的金融消费者等义务。

  针对杨华提出的某证券公司销售人员未尽到适当性义务的质疑,被告某证券公司提交证据——案涉产品的风险揭示书。该风险揭示书载明购买该产品所需承担的各种风险。在审理过程中,法官当庭操作杨华的手机,通过该证券公司APP模拟购买该理财产品。购买过程中,该APP弹出风险揭示书,且重点文字已加粗提醒,需勾选“我已阅读并同意”才能进入下一步,从而完成购买,也就是说杨华在购买过程中应该已了解了所有风险。

  “经调查,杨华是私募资产管理产品的合格投资者,具有一定的金融理财知识和投资经验,应当对私募产品存在的风险具有初步了解。其因疏忽大意或故意放弃阅读上述风险告知文件,直接勾选下一步,等于放弃了自身权利,应当承担相应后果。”葛思彤说。

  ■提个醒

  证券投资基金等类型交易多采用统一格式合同文本,投资者时常疏忽对合同的仔细审查,导致对投资范围、投资收益、损失承担等关键内容不十分了解,故销售方应尽到适当性义务。而投资者,在购买金融产品前也应仔细阅读产品说明书、风险揭示书及合同条款等,以免造成不必要的财产损失。


责任编辑 杨瑞


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